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消費者金融や信販会社に返済したお金が、法律で定められている利率で計算した金額より多い場合に、払い過ぎたお金(過払い金)を取り戻すことができます。その法的手続きが過払い金返還請求です。

過払い金返還請求
過払金バック
過払金バック
直接交渉
直接交渉

過払い金が発生する理由

利息制限法では、借入金額に応じて15%から20%の上限金利が設定されており、これを超える利息は原則無効となります。しかし出資法の上限金利は29.2%に設定されており、それ以下の金利には罰則規定がなく、いわゆる「グレーゾーン金利」とされていました。しかし2006年1月に最高裁がグレーゾーン金利を実質否定したことから、利息制限法を超えて支払った利息については、引き直し計算をすることで借入元金への充当を行い、なおも支払いすぎた利息が発生している場合には、その返還を請求することができるようになりました。

出資法の上限金利年率
ポイント1
2005年以前の借金は可能性大
ポイント2
過払い金返還請求の時効は完済後10年
ポイント3
過払い金返還請求の時効は完済後10年

メリット

過払い金返還請求の時効は完済後10年
法定金利で再計算し、高い利息を払い過ぎたことで発生した過払い金が取り戻せます。
過払い金返還請求の時効は完済後10年
司法書士が債権者と直接交渉するので、借金問題を家族や知人に知られずに手続きができます。

ケーススタディ

Case01完済した借金を整理

独身時代の借金を整理し、過払い金69.5万円返還
相談者Aさん(66才・男性)の場合 
・借金:0円(500万円完済)・毎月の返済:0円
・月収:16万円(年金月額)・職業:無職(年金暮らし)
・家族構成:2人家族(妻)
相談者
Aさん:住宅ローンの支払いや家の増改築費、趣味の旅行の費用などを捻出するために、15年前からお金を借りるようになりました。退職金で一括返済したので、借金のことは忘れかけていたのですが、知人から完済後でも過払い金の返還請求ができると聞き、司法書士に相談することにしました。
いよリーガル
借金整理の方針
司法書士:各金融会社から取引履歴を取り寄せ、引き直し計算したところ、以下のような結果になりました。
 

借入期間

整理前の借金残高

整理後の借金残高
▲は過払い金(報酬清算後)

信販会社A

15年

0万円(170万円完済)

▲140万円

消費者金融A

12年

0万円(110万円完済)

▲120万円

消費者金融B

9年

0万円(90万円完済)

▲80万円

消費者金融C

8年

0万円(80万円完済)

▲40万円

信販会社B

6年

0万円(50万円完済)

▲30万円

合計


0万円(500万円完済)

▲410万円

相談者
Aさん:終わったことだと思い、返還手続きを取ることに悩んでいたのですが、過払い金が410万円も返ってきて、まるで夢のようです。返還手続きをお願いした事務所は愛媛県内にあり、気軽に相談できたので満足です。

Case02独身時代の借金を整理

独身時代の借金を整理し、過払い金69.5万円返還
相談者Bさん(31才・男性)
・借金:275万円(金融会社4社)・毎月の返済:4万円
・月収:30万円・職業:会社員
・家族構成:3人家族(妻、子供1人)
相談者
Bさん:独身時代の借金が150万円ほどあり、結婚後に妻に相談しようと思っていたのですが、なかなか言い出せませんでした。月4万円の小遣いでは毎月の返済が追い付かず、借金を返すために借金をする自転車操業に陥りました。このままでは、借金は増えるばかり。思い切って妻と相談し、司法書士を頼ることにしました。
いよリーガル
借金整理の方針
司法書士:各金融会社から取引履歴を取り寄せ、引き直し計算したところ、以下のような結果になりました。
 

借入期間

整理前の借金残高

整理後の借金残高
▲は過払い金(報酬清算後)

消費者金融A

11年

110万円

▲80万円

消費者金融B

10年

40万円

▲100万円

信販会社A

10年

70万円

▲20万円

消費者金融C

8年

55万円

▲20万円

合計


275万円

▲220万円

相談者
Bさん: 借金が無くなるどころか、220万円の過払い金が戻ってきました。妻と子供のために、過払い金は貯蓄に回そうと思います。

※ご相談内容は、司法書士法第3条に定められた範囲に限ります。

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